¿Cómo se comparan los planes médicos dirigidos por el consumidor con los seguros tradicionales?

Los planes médicos dirigidos por el consumidor (CDHP) se introdujeron por primera vez a principios de la década de 2000 en respuesta al aumento de los costos médicos, según el Wall Street Journal. Se crearon para reducir el monto de dinero que los empleadores pagaban por la cobertura médica.

Un CDHP es un plan con deducible alto en el que una parte de los servicios médicos se paga con dólares antes de impuestos. Los planes con deducible alto tienen deducibles anuales y máximos de gastos de bolsillo más altos que los planes médicos tradicionales. La contrapartida: el asegurado paga primas más bajas cada mes.

Por lo general, pagará más de su bolsillo con un plan CDHP antes de que comience su cobertura. Por eso, las personas que eligen los CDHP tienden a ser más saludables, más conscientes de los costos y más informadas sobre cómo administrar su cuidado médico y los beneficios fiscales que provienen de las cuentas de ahorros para la salud (HSA) relacionadas con los CDHP.

Cuando una persona con un CDHP va al médico, pagará los servicios a través de un sistema de pago de tres niveles, primero a través de una cuenta de ahorros antes de impuestos llamada una HSA. Una HSA puede ser financiada por el empleador, el empleado o ambos. Una HSA es una cuenta de inversión financiada con dólares antes de impuestos que se transfieren indefinidamente. Usted es propietario de la cuenta HSA, y va con usted si cambia de trabajo. Luego, cuando alcanza su deducible anual, comienza la cobertura del plan CDHP.

Las primas más bajas, o pagos mensuales, son la principal ventaja de los CDHP sobre los planes de beneficios tradicionales. Según un análisis del Health Care Cost Institute, las personas con CDHP gastan $540 menos por año en cuidado médico que aquellas con planes tradicionales.

Este tipo de planes han crecido en popularidad en los últimos años. El Health Care Cost Institute descubrió que el 13 por ciento de los trabajadores con seguro médico tenían un CDHP u otro plan médico similar con deducible alto en 2010. Para 2014, ese número había aumentado al 20 %.

¿Debe usar un CDHP? Dado que las necesidades médicas de cada persona son diferentes, asegúrese de sopesar las ventajas y desventajas para determinar cuál es la adecuada para usted y su familia.

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