Conozca los conceptos básicos de Medicare
Qué cubre Medicare Original‡ (Partes A y B)
Medicare Original‡ es un programa de seguro médico federal diseñado para personas de 65 años o más y personas más jóvenes con ciertas condiciones médicas. Incluye las Partes A y B, que ayudan a pagar los costos hospitalarios, de atención y otros costos médicos.
Esta es una comparación en paralelo de lo que cubre cada parte:
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Medicare Parte A cubre lo siguiente |
|---|
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Hospitalizaciones |
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Análisis de laboratorio para pacientes hospitalizados |
|
Servicios y cirugías para pacientes hospitalizados |
|
Atención en un centro de enfermería especializada |
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Cuidados para enfermos terminales |
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Atención médica domiciliaria, solo después de una hospitalización que califique |
Medicare Parte A cubre lo siguiente |
|---|
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Hospitalizaciones |
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Análisis de laboratorio para pacientes hospitalizados |
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Servicios y cirugías para pacientes hospitalizados |
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Atención en un centro de enfermería especializada |
|
Cuidados para enfermos terminales |
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Atención médica domiciliaria, solo después de una hospitalización que califique |
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Medicare Parte B cubre lo siguiente |
|---|
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Visitas al médico |
|
Análisis de laboratorio para pacientes ambulatorios |
|
Servicios y cirugías para pacientes ambulatorios |
|
Citas de salud preventiva |
|
Ciertos equipos médicos que usa en su hogar |
|
Atención médica domiciliaria, solo si se considera que está “confinado a su casa” |
Medicare Parte B cubre lo siguiente |
|---|
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Visitas al médico |
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Análisis de laboratorio para pacientes ambulatorios |
|
Servicios y cirugías para pacientes ambulatorios |
|
Citas de salud preventiva |
|
Ciertos equipos médicos que usa en su hogar |
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Atención médica domiciliaria, solo si se considera que está “confinado a su casa” |
¿Qué no cubre Medicare Original?‡
Medicare Original‡ no cubre todo. Por lo tanto, según sus necesidades médicas, tal vez quiera contar con cobertura adicional. Medicare Original‡ no incluye beneficios como estos:
- La mayoría de los medicamentos recetados
- Cuidado hospitalario extendido
- La mayoría de los cuidados dentales, incluidas las dentaduras postizas
- Exámenes de los ojos
- Exámenes físicos de rutina
Descripción general de los costos** de Medicare Original‡
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Medicare Original‡ |
Parte A |
Parte B |
|---|---|---|
|
Prima |
$0 PRIMA MENSUAL
(Esto se aplica solo si usted o su cónyuge tuvieron deducciones de nómina del Seguro Social durante al menos 10 años).
Su costo se prorrateará si no ha realizado contribuciones al Seguro Social. |
$202.90 Cada mes
(Podría ser mayor según sus ingresos).
La mayoría de las personas paga esto con deducciones automáticas del Seguro Social. |
|
Deducible |
$1,736 Por periodo de beneficios para pacientes hospitalizados
Comienza cuando eres admitido para recibir cuidado de paciente hospitalizado y finaliza 60 días después de tu alta de un hospital o centro de enfermería especializada. |
$283 POR AÑO |
|
Copagos y coseguro |
Hospitalizaciones $0 Días 1 a 60 de hospitalización
$434/día Días 61 a 90 de hospitalización
$868/día Días de reserva de por vida
Enfermería especializada $0 Días 1 a 20
$217/día Días 21 a 100 |
Usted paga 20 % Del monto aprobado por Medicare*
Medicare paga 80 % Monto restante |
|
*Es posible que algunos médicos no acepten el monto aprobado por Medicare para los costos (médicos) de Medicare Original Parte B (médicos), y pueden cobrar hasta un 15 % por encima de lo que Medicare pagará, y le facturarán la diferencia. Deberá pagar estos cargos en exceso. Connecticut, Massachusetts, Michigan, New York, Ohio, Pennsylvania, Rhode Island y Vermont limitan o no permiten cargos en exceso.
** Los costos enumerados se basan en las tarifas de 2026. |
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Parte A |
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|---|---|
Medicare Original‡ |
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Prima |
$0 PRIMA MENSUAL
(Esto se aplica solo si usted o su cónyuge tuvieron deducciones de nómina del Seguro Social durante al menos 10 años).
Su costo se prorrateará si no ha realizado contribuciones al Seguro Social. |
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Deducible |
$1,736 Por periodo de beneficios para pacientes hospitalizados
Comienza cuando eres admitido para recibir cuidado de paciente hospitalizado y finaliza 60 días después de tu alta de un hospital o centro de enfermería especializada. |
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Copagos y coseguro |
Hospitalizaciones $0 Días 1 a 60 de hospitalización
$434/día Días 61 a 90 de hospitalización
$868/día Días de reserva de por vida
Enfermería especializada $0 Días 1 a 20
$217/día Días 21 a 100 |
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*Es posible que algunos médicos no acepten el monto aprobado por Medicare para los costos (médicos) de Medicare Original Parte B (médicos), y pueden cobrar hasta un 15 % por encima de lo que Medicare pagará, y le facturarán la diferencia. Deberá pagar estos cargos en exceso. Connecticut, Massachusetts, Michigan, New York, Ohio, Pennsylvania, Rhode Island y Vermont limitan o no permiten cargos en exceso.
** Los costos enumerados se basan en las tarifas de 2026. |
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Parte B |
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|---|---|
Medicare Original‡ |
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|
Prima |
$202.90 Cada mes
(Podría ser mayor según sus ingresos).
La mayoría de las personas paga esto con deducciones automáticas del Seguro Social. |
|
Deducible |
$283 POR AÑO |
|
Copagos y coseguro |
Usted paga 20 % Del monto aprobado por Medicare*
Medicare paga 80 % Monto restante |
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*Es posible que algunos médicos no acepten el monto aprobado por Medicare para los costos (médicos) de Medicare Original Parte B (médicos), y pueden cobrar hasta un 15 % por encima de lo que Medicare pagará, y le facturarán la diferencia. Deberá pagar estos cargos en exceso. Connecticut, Massachusetts, Michigan, New York, Ohio, Pennsylvania, Rhode Island y Vermont limitan o no permiten cargos en exceso.
** Los costos enumerados se basan en las tarifas de 2026. |
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Otros tipos de planes
Más cobertura para sus necesidades
Medicare Original‡ podría no ser suficiente para satisfacer sus necesidades médicas. Si toma medicamentos recetados regularmente o desea beneficios dentales, de la visión y de la audición, debe considerar otras opciones de planes. Además, si está controlando una condición médica grave o persistente, los gastos de bolsillo pueden acumularse. La cobertura adicional puede ayudar a apoyar su salud y presupuesto. Permítanos explicarle los diferentes tipos de planes.
Planes suplementarios de Medicare (Medigap)
Puede agregar un plan suplementario de Medicare para ayudar a pagar los gastos de bolsillo, como deducibles, copagos y coseguro. Por ejemplo, si compra un plan suplementario G de Medicare, cubrirá casi todos sus gastos de bolsillo, excepto su deducible anual de $257 de Medicare Parte B.
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Coberturas del plan Medigap G |
|---|
|
Gastos de bolsillo, como deducibles, copagos y coseguro |
|
Cualquier médico u hospital en los EE. UU. que acepte pacientes de Medicare1
No se requieren remisiones para ver a especialistas. |
Coberturas del plan Medigap G |
|---|
|
Gastos de bolsillo, como deducibles, copagos y coseguro |
|
Cualquier médico u hospital en los EE. UU. que acepte pacientes de Medicare1
No se requieren remisiones para ver a especialistas. |
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Usted paga |
|---|
|
$257 DEDUCIBLE ANUAL |
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$98 - $523 Rango de prima mensual2
No incluye cobertura dental, de la vista, de la audición ni para medicamentos recetados (Parte D).
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Usted paga |
|---|
|
$257 DEDUCIBLE ANUAL |
|
$98 - $523 Rango de prima mensual2
No incluye cobertura dental, de la vista, de la audición ni para medicamentos recetados (Parte D).
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Con estos planes, puede ir a cualquier médico u hospital en los EE. UU. que acepte pacientes de Medicare1, sin necesidad de remisiones. Esta es una buena opción si viaja o vive en diferentes lugares durante el año.
Tendrá que pagar una prima mensual (entre $98 y $523),2 pero puede ayudarle a protegerse de los costos inesperados. Una vez inscrito, debe continuar pagando sus primas mensuales de Medicare Original‡ Parte A y Parte B. Para la mayoría de las personas, la prima de la Parte A es de $0. El Suplemento de Medicare también se renueva automáticamente e incluso si el plan se interrumpe, el miembro puede conservar su cobertura. Los planes suplementarios de Medicare no incluyen cobertura de medicamentos recetados (Parte D), servicios dentales y de visión. Es posible que desee comprar planes para esos beneficios por una prima adicional.
Consejo inteligente: Si se le pasa su periodo de inscripción abierta de Medigap, es posible que se le niegue la cobertura debido a condiciones preexistentes.
El mejor momento para inscribirse en un plan suplementario de Medicare es durante su periodo de inscripción abierta de Medigap. Es el periodo de seis meses que comienza el primer día del mes en que tiene al menos 65 años y también está inscrito en Medicare Parte B.
Planes de medicamentos recetados (Parte D)
Los planes independientes de Medicare Parte D pueden agregarse a su plan Medicare Original‡ o plan suplementario de Medicare para ayudar a cubrir el costo de sus medicamentos recetados. Muchos planes Medicare Advantage incluyen cobertura de medicamentos recetados (Parte D).
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La Parte D cubre |
|---|
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Medicamentos de marca |
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Medicamentos genéricos recetados |
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Todas las vacunas recomendadas |
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Suministros médicos para inyecciones de insulina |
La Parte D cubre |
|---|
|
Medicamentos de marca |
|
Medicamentos genéricos recetados |
|
Todas las vacunas recomendadas |
|
Suministros médicos para inyecciones de insulina |
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La Parte D no cubre |
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Medicamentos de venta libre |
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Vitaminas |
|
Medicamentos para la fertilidad |
|
Medicamentos para la anorexia o el control del peso |
La Parte D no cubre |
|---|
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Medicamentos de venta libre |
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Vitaminas |
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Medicamentos para la fertilidad |
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Medicamentos para la anorexia o el control del peso |
Según sus ingresos, es posible que califique para recibir Ayuda Extra (Extra Help), un programa federal que ayuda a pagar los costos de Medicare Parte D.
Consejo inteligente: Si no le inscribe cuando es elegible por primera vez, es posible que se le cobre una multa por inscripción tardía a la Parte D.
Planes Medicare Advantage (Parte C)
Los planes Medicare Advantage proporcionan cobertura todo en uno que incluye la Parte A y la Parte B, y la mayoría también cubren los medicamentos recetados (Parte D). Por lo general, ofrecen primas y beneficios mensuales bajos o de $0, como cuidado dental, de visión y de la audición de rutina, así como membresías en programas de ejercicios.
Comparación entre tipos de planes HMO y PPO
Al seleccionar un plan, puede elegir entre una Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO) y una Organización de Proveedores Preferidos (PPO). Considere estas diferencias como ayuda para decidir cuál es la adecuada para usted:
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Medicare Advantage (Parte C) |
HMO |
PPO |
|---|---|---|
|
Prima |
Primas y copagos más bajos |
Primas y copagos más altos |
|
Red |
Requiere que los pacientes usen médicos y hospitales dentro de la red |
Permite a los pacientes visitar médicos y hospitales fuera de la red4 |
|
Remisiones |
También es posible que necesite ser remitido por un médico de atención primaria (PCP) para ver a un especialista |
No se requieren remisiones para ver a especialistas. |
|
Antes de seleccionar un plan Medicare Advantage HMO, asegúrese de que su médico esté dentro de la red. Incluso si está pensando en una PPO, aún debe verificar si sus médicos están dentro de la red.4 Que lo estén podría significar un ahorro para usted.
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HMO |
|
|---|---|
Medicare Advantage (Parte C) |
|
|
Prima |
Primas y copagos más bajos |
|
Red |
Requiere que los pacientes usen médicos y hospitales dentro de la red |
|
Remisiones |
También es posible que necesite ser remitido por un médico de atención primaria (PCP) para ver a un especialista |
|
Antes de seleccionar un plan Medicare Advantage HMO, asegúrese de que su médico esté dentro de la red. Incluso si está pensando en una PPO, aún debe verificar si sus médicos están dentro de la red.4 Que lo estén podría significar un ahorro para usted.
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|
PPO |
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|---|---|
Medicare Advantage (Parte C) |
|
|
Prima |
Primas y copagos más altos |
|
Red |
Permite a los pacientes visitar médicos y hospitales fuera de la red4 |
|
Remisiones |
No se requieren remisiones para ver a especialistas. |
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Antes de seleccionar un plan Medicare Advantage HMO, asegúrese de que su médico esté dentro de la red. Incluso si está pensando en una PPO, aún debe verificar si sus médicos están dentro de la red.4 Que lo estén podría significar un ahorro para usted.
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|
Consejo inteligente: Los gastos de bolsillo pueden variar según el plan, así que asegúrese de que el plan que seleccione sea adecuado para su presupuesto.
Planes de necesidades especiales (SNP) Medicare Advantage
Algunos planes Medicare Advantage brindan cobertura para personas con ingresos limitados o necesidades de salud específicas. Deberá calificar para estos planes.
Planes de necesidades especiales para personas doblemente elegibles (D-SNP)
Está orientado a personas que califican para Medicare y Medicaid.
Planes de necesidades especiales para condiciones crónicas (C-SNP)
Para personas que viven con:
- Diabetes
- Trastornos pulmonares
- Trastornos cardiovasculares
- Enfermedad renal en etapa terminal (ESRD)
Planes de necesidades especiales institucionales (I-SNP)
Para personas que viven en:
- Un centro de cuidado a largo plazo
- Un hogar de ancianos
- Aquellos que requieren atención de nivel medio que dura 90 días o más
Consejo inteligente: Los planes de necesidades especiales ofrecen apoyo adicional, incluido un coordinador de cuidado para ayudarlo a desarrollar y mantener su plan de salud.
Elegir y comparar planes
¿Qué plan debe elegir?
Esta es una lista de verificación simple que puede consultar con cosas importantes que debe tener en cuenta al seleccionar planes.
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Considere estos costos |
|---|
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Primas |
|
Copagos |
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Deducibles |
|
Precios de medicamentos recetados |
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Gasto máximo de bolsillo |
Considere estos costos |
|---|
|
Primas |
|
Copagos |
|
Deducibles |
|
Precios de medicamentos recetados |
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Gasto máximo de bolsillo |
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¿Están dentro de la red? |
|---|
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Médicos |
|
Especialistas |
|
Hospitales |
|
Centros médicos |
|
Farmacias |
¿Están dentro de la red? |
|---|
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Médicos |
|
Especialistas |
|
Hospitales |
|
Centros médicos |
|
Farmacias |
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¿Qué beneficios necesita? |
|---|
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Cuidado de visión |
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Cuidado dental |
|
Cuidado de la audición |
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Programas de ejercicios |
|
Asignaciones para beneficios adicionales, como artículos de venta libre y transporte |
¿Qué beneficios necesita? |
|---|
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Cuidado de visión |
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Cuidado dental |
|
Cuidado de la audición |
|
Programas de ejercicios |
|
Asignaciones para beneficios adicionales, como artículos de venta libre y transporte |
Comparar cobertura por plan
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Incluido |
Medicare Original‡ |
MedSupp (Medigap) |
Medicare Parte D |
Medicare Advantage (Parte C) |
|---|---|---|---|---|
|
Seguro médico y hospitalario |
|
|
|
|
|
Medicamentos recetados |
|
|
|
La mayoría de los planes |
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Límite anual de gastos de bolsillo |
|
|
|
|
|
Cobertura dental, de visión y de audición de rutina |
|
|
|
|
|
Beneficios adicionales |
|
|
|
Muchos planes |
|
Primas mensuales bajas o de $0 |
|
|
|
|
|
Acceso a cualquier médico u hospital en los EE. UU. que acepte pacientes de Medicare1 |
|
|
|
|
|
Red de proveedores y farmacias |
|
|
|
|
|
No puede estar inscrito en un plan suplementario de Medicare y en un plan Medicare Advantage al mismo tiempo. Para los planes de medicamentos recetados (Parte D), debe estar inscrito en Medicare Original‡ Parte A o Parte B, y continuar pagando sus primas mensuales de la Parte A y/o Parte B.
La disponibilidad, las primas, los copagos, deducibles, beneficios y los montos de los beneficios del plan pueden variar según el lugar donde viva, el plan que elija y su elegibilidad. |
||||
Medicare Original‡ |
|
|---|---|
Incluido |
|
|
Seguro médico y hospitalario |
|
|
Medicamentos recetados |
|
|
Límite anual de gastos de bolsillo |
|
|
Cobertura dental, de visión y de audición de rutina |
|
|
Beneficios adicionales |
|
|
Primas mensuales bajas o de $0 |
|
|
Acceso a cualquier médico u hospital en los EE. UU. que acepte pacientes de Medicare1 |
|
|
Red de proveedores y farmacias |
|
|
No puede estar inscrito en un plan suplementario de Medicare y en un plan Medicare Advantage al mismo tiempo. Para los planes de medicamentos recetados (Parte D), debe estar inscrito en Medicare Original‡ Parte A o Parte B, y continuar pagando sus primas mensuales de la Parte A y/o Parte B.
La disponibilidad, las primas, los copagos, deducibles, beneficios y los montos de los beneficios del plan pueden variar según el lugar donde viva, el plan que elija y su elegibilidad. |
|
MedSupp (Medigap) |
|
|---|---|
Incluido |
|
|
Seguro médico y hospitalario |
|
|
Medicamentos recetados |
|
|
Límite anual de gastos de bolsillo |
|
|
Cobertura dental, de visión y de audición de rutina |
|
|
Beneficios adicionales |
|
|
Primas mensuales bajas o de $0 |
|
|
Acceso a cualquier médico u hospital en los EE. UU. que acepte pacientes de Medicare1 |
|
|
Red de proveedores y farmacias |
|
|
No puede estar inscrito en un plan suplementario de Medicare y en un plan Medicare Advantage al mismo tiempo. Para los planes de medicamentos recetados (Parte D), debe estar inscrito en Medicare Original‡ Parte A o Parte B, y continuar pagando sus primas mensuales de la Parte A y/o Parte B.
La disponibilidad, las primas, los copagos, deducibles, beneficios y los montos de los beneficios del plan pueden variar según el lugar donde viva, el plan que elija y su elegibilidad. |
|
Medicare Parte D |
|
|---|---|
Incluido |
|
|
Seguro médico y hospitalario |
|
|
Medicamentos recetados |
|
|
Límite anual de gastos de bolsillo |
|
|
Cobertura dental, de visión y de audición de rutina |
|
|
Beneficios adicionales |
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|
Primas mensuales bajas o de $0 |
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|
Acceso a cualquier médico u hospital en los EE. UU. que acepte pacientes de Medicare1 |
|
|
Red de proveedores y farmacias |
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|
No puede estar inscrito en un plan suplementario de Medicare y en un plan Medicare Advantage al mismo tiempo. Para los planes de medicamentos recetados (Parte D), debe estar inscrito en Medicare Original‡ Parte A o Parte B, y continuar pagando sus primas mensuales de la Parte A y/o Parte B.
La disponibilidad, las primas, los copagos, deducibles, beneficios y los montos de los beneficios del plan pueden variar según el lugar donde viva, el plan que elija y su elegibilidad. |
|
Medicare Advantage (Parte C) |
|
|---|---|
Incluido |
|
|
Seguro médico y hospitalario |
|
|
Medicamentos recetados |
La mayoría de los planes |
|
Límite anual de gastos de bolsillo |
|
|
Cobertura dental, de visión y de audición de rutina |
|
|
Beneficios adicionales |
Muchos planes |
|
Primas mensuales bajas o de $0 |
|
|
Acceso a cualquier médico u hospital en los EE. UU. que acepte pacientes de Medicare1 |
|
|
Red de proveedores y farmacias |
|
|
No puede estar inscrito en un plan suplementario de Medicare y en un plan Medicare Advantage al mismo tiempo. Para los planes de medicamentos recetados (Parte D), debe estar inscrito en Medicare Original‡ Parte A o Parte B, y continuar pagando sus primas mensuales de la Parte A y/o Parte B.
La disponibilidad, las primas, los copagos, deducibles, beneficios y los montos de los beneficios del plan pueden variar según el lugar donde viva, el plan que elija y su elegibilidad. |
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Consejo inteligente: Una vez inscrito en Medicare Advantage o MedSupp, debe continuar pagando sus primas mensuales de Medicare Original‡ Parte A y Parte B. Para la mayoría, la prima de la Parte A es de $0.
Elegibilidad e inscripción
¿Es elegible para Medicare?
Para ser elegible para Medicare, debe ser ciudadano estadounidense o residente legal permanente. Los residentes legales permanentes deben vivir en los EE. UU. durante al menos 5 años consecutivos antes del mes en que se solicita Medicare. También debe cumplir al menos uno de los siguientes requisitos:
- Tener 65 años o más.
- Ser menor de 65 años con una discapacidad que califique.
- Ser de cualquier edad con un diagnóstico de enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) o enfermedad de Lou Gehrig (ELA).
Consejo inteligente: Debe inscribirse en las Partes A y B antes de elegir un plan Medicare Advantage (Parte C) o MedSupp.
Trabajar después de los 65 años
Puede inscribirse en todo o parte de Medicare incluso si aún está trabajando. Un plan de Medicare podría ofrecer beneficios valiosos sin costo alguno para usted. Estas son algunas cosas que debe tener en cuenta si aún está trabajando:
- No tiene que inscribirse en Medicare cuando cumpla 65 años si trabaja para una compañía con 20 empleados o más. Asegúrese de tener una cobertura adecuada a través de su empleador si está retrasando la inscripción.
- Si trabaja para una compañía con menos de 20 empleados o tiene un plan individual o familiar, debe inscribirse en Medicare a los 65 años o enfrentar multas.
- Ya no puede contribuir a una cuenta de ahorros para la salud (HSA) si se inscribe en cualquier parte de Medicare mientras aún está trabajando. Si retrasa la inscripción en Medicare hasta después de cumplir 65 años, debe dejar de contribuir a su HSA al menos seis meses antes de inscribirse en Medicare.
- Puede ser elegible para un periodo especial de inscripción si decide esperar para inscribirse en Medicare una vez que finalice la cobertura de su empleador.
- Siempre debe consultar con el administrador del plan médico de su empleador antes de realizar cualquier cambio en su cobertura.
Consejo inteligente: Si tiene una póliza individual, inscríbase en Medicare Original‡ cuando cumpla 65 años para evitar una multa por inscripción tardía mensual en la Parte B.
¿Dónde se inscribe?
Para Medicare Original‡ (Partes A y B)
Inscríbase en Medicare Original‡ a través de la Administración del Seguro Social. Aquí hay algunas formas de inscribirse:
En línea:
Visita el sitio web oficial del gobierno
Por teléfono:
1-800-772-1213 (TTY: 1-800-325-0778)
En persona:
Encuentre su oficina del Seguro Social más cercana
Una vez que se haya inscrito en Medicare Original,‡ puede inscribirse en una cobertura adicional, incluidos los planes suplementarios de Medicare, los planes de medicamentos recetados (Parte D) o los planes Medicare Advantage (Parte C).
Consejo inteligente: Si recibe beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria cuatro meses antes de cumplir 65 años, se le inscribirá automáticamente en Medicare Original‡ (Partes A y B).
¿Cuándo puede inscribirse?
Puede inscribirse o cambiar su cobertura de Medicare en diferentes momentos, según su situación. Es importante entender estos períodos de inscripción para no perder la oportunidad de obtener la cobertura médica que necesita. Es posible que también deba pagar una multa por inscripción tardía si no se inscribe cuando es elegible por primera vez y no califica para un período especial de inscripción (SEP).
|
Periodos de inscripción |
Plazos |
Cosas que puede hacer |
|---|---|---|
|
Periodo de inscripción inicial (IEP) |
7 meses
Comienza 3 meses antes del mes de su cumpleaños número 65 y finaliza tres meses después |
Puede inscribirse en Medicare Original,‡ luego agregar cobertura de Medicare Advantage, Parte D y/o de un plan suplementario de Medicare |
|
Periodo de inscripción anual (AEP) |
Del 15 de octubre al 7 de diciembre |
Puede agregar, cambiar o cancelar los planes de Medicare Advantage y/o la Parte D |
|
Periodo de inscripción general (GEP) |
Del 1.º de enero al 31 de marzo |
Para las personas que no cumplieron con su IEP, puede inscribirse en Medicare Original‡ y luego agregar otra cobertura |
|
Periodo especial de inscripción (SEP) |
Basado en cambios en la vida, como perder la cobertura del empleador o mudarse a un área nueva |
Puede agregar, eliminar o cambiar de plan |
|
Periodo de inscripción abierta de Medigap |
Periodo de 6 meses desde el momento en que se inscribe en la Parte B |
Puede inscribirse en un plan suplementario de Medicare con derechos de emisión garantizada |
|
Nota: Si le interesa un plan suplementario de Medicare, solo tiene derechos de emisión garantizada durante su periodo de inscripción abierta en Medigap, lo que significa que puede inscribirse en cualquier plan suplementario de Medicare sin proceso de aprobación médica. Si lo pierde, las aseguradoras pueden denegar la cobertura o cobrar más debido a problemas de salud. Aunque puede cambiar de plan suplementario de Medicare en cualquier momento, es posible que no pueda cambiar de plan si tiene problemas de salud. |
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Plazos |
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|---|---|
Periodos de inscripción |
|
|
Periodo de inscripción inicial (IEP) |
7 meses
Comienza 3 meses antes del mes de su cumpleaños número 65 y finaliza tres meses después |
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Periodo de inscripción anual (AEP) |
Del 15 de octubre al 7 de diciembre |
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Periodo de inscripción general (GEP) |
Del 1.º de enero al 31 de marzo |
|
Periodo especial de inscripción (SEP) |
Basado en cambios en la vida, como perder la cobertura del empleador o mudarse a un área nueva |
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Periodo de inscripción abierta de Medigap |
Periodo de 6 meses desde el momento en que se inscribe en la Parte B |
|
Nota: Si le interesa un plan suplementario de Medicare, solo tiene derechos de emisión garantizada durante su periodo de inscripción abierta en Medigap, lo que significa que puede inscribirse en cualquier plan suplementario de Medicare sin proceso de aprobación médica. Si lo pierde, las aseguradoras pueden denegar la cobertura o cobrar más debido a problemas de salud. Aunque puede cambiar de plan suplementario de Medicare en cualquier momento, es posible que no pueda cambiar de plan si tiene problemas de salud. |
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Cosas que puede hacer |
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|---|---|
Periodos de inscripción |
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Periodo de inscripción inicial (IEP) |
Puede inscribirse en Medicare Original,‡ luego agregar cobertura de Medicare Advantage, Parte D y/o de un plan suplementario de Medicare |
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Periodo de inscripción anual (AEP) |
Puede agregar, cambiar o cancelar los planes de Medicare Advantage y/o la Parte D |
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Periodo de inscripción general (GEP) |
Para las personas que no cumplieron con su IEP, puede inscribirse en Medicare Original‡ y luego agregar otra cobertura |
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Periodo especial de inscripción (SEP) |
Puede agregar, eliminar o cambiar de plan |
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Periodo de inscripción abierta de Medigap |
Puede inscribirse en un plan suplementario de Medicare con derechos de emisión garantizada |
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Nota: Si le interesa un plan suplementario de Medicare, solo tiene derechos de emisión garantizada durante su periodo de inscripción abierta en Medigap, lo que significa que puede inscribirse en cualquier plan suplementario de Medicare sin proceso de aprobación médica. Si lo pierde, las aseguradoras pueden denegar la cobertura o cobrar más debido a problemas de salud. Aunque puede cambiar de plan suplementario de Medicare en cualquier momento, es posible que no pueda cambiar de plan si tiene problemas de salud. |
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Consejo inteligente: Una vez que está inscrito en un plan de Medicare, se le renueva automáticamente cada año siempre que su plan siga ofreciéndose y pague sus primas.
¿Cuándo comenzó su cobertura?
Según el plan que elija y el momento en que se inscriba, sus beneficios comenzarán en diferentes momentos.
Medicare Original‡
Si se inscribió
Durante su periodo de inscripción inicial antes de cumplir 65 años
Su cobertura comienza
El primer día del mes de su cumpleaños número 65. Si su cumpleaños es el primer día del mes, su cobertura comienza el primer día del mes anterior.
Si se inscribió
Durante su periodo de inscripción inicial después de cumplir 65 años
Su cobertura comienza
El primer día del mes siguiente
Medicare Advantage y Parte D
Si se inscribió
Durante su periodo de inscripción inicial o periodo especial de inscripción
Su cobertura comienza
El mes de su cumpleaños o el primer día del mes siguiente
Si se inscribió
Durante el periodo de inscripción abierta de Medicare Advantage
Su cobertura comienza
El primer día del mes siguiente
Si se inscribió
Durante el periodo de inscripción anual
Su cobertura comienza
1.º de enero
Plan de necesidades especiales para personas doblemente elegibles (D-SNP) de Medicare Advantage
Si se inscribió
Cuándo es elegible por primera vez
Su cobertura comienza
El primer día del mes siguiente
Si se inscribió
Según el tipo de D-SNP en el que desee inscribirse, o si califica para un periodo especial de inscripción, es posible que pueda cambiar su plan mensualmente.
Su cobertura comienza
El primer día del mes siguiente
Si se inscribió
Durante el periodo de inscripción anual
Su cobertura comienza
1.º de enero
Planes suplementarios de Medicare
Si se inscribió
Durante su inscripción inicial o los periodos de inscripción abierta de Medigap
Su cobertura comienza
El mes de su cumpleaños o el primer día del mes siguiente
Si se inscribió
En cualquier momento
Su cobertura comienza
El primer día del mes siguiente
Empleador de Medicare
Revise estas consideraciones comunes al pasar de la cobertura proporcionada por el empleador a Medicare.
Medicare y su cuenta de ahorros para la salud (HSA)
Si tiene una HSA, deje de contribuir seis meses antes de inscribirse en Medicare para evitar una multa impositiva. Después de inscribirse en Medicare, puede usar el dinero que queda en su HSA para pagar las primas, los copagos, los deducibles y el coseguro de Medicare.
Medicare y su acuerdo de reembolso de gastos médicos (HRA)
Puede usar un HRA para pagar algunos gastos médicos y primas de Medicare. Sin embargo, tenga presente que su cuenta no será accesible una vez que deje de trabajar para el empleador que proporciona la HRA.
Continuidad de la cobertura (COBRA)
Si tiene COBRA, su cobertura finalizará cuando sea elegible para Medicare. Inscríbase durante su periodo de inscripción inicial para evitar periodos sin cobertura.
Cobertura para personal militar (TRICARE)
Si es un miembro activo del servicio, a los 65 años, puede inscribirse en Medicare durante el periodo de inscripción inicial y mantener su cobertura de TRICARE durante la jubilación.
Si está considerando un plan Medicare Advantage, elija uno sin cobertura de medicamentos recetados. Es probable que su cobertura de medicamentos recetados de TRICARE sea mejor.