¿Cuánto cuesta un seguro médico individual?
Entender los costos del seguro médico en los planes individuales y familiares de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA)
Si adquiere un seguro de salud privado para usted o su familia, el Mercado de seguros médicos ofrece opciones de planes costo-efectivas.
Encontrar el mejor plan para su presupuesto significa comprender el papel que desempeñan los costos del seguro médico en la cobertura que recibe. Mientras analiza las opciones que tiene, el Mercado de seguros es un recurso valioso para entender los beneficios y los niveles de cobertura al comparar los costos del seguro médico. Creado por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), el Mercado de seguros ayuda a las personas y a las familias a tener acceso a una cobertura médica a bajo precio. Entonces, ¿cuánto cuesta un seguro médico privado a través del Mercado de seguros? Considere este artículo como una guía para analizar los costos del seguro.
¿Qué son los seguros individuales y familiares de la ACA?
Los seguros individuales y familiares de la ACA hacen referencia a la amplia variedad de planes médicos ofrecidos a través del Mercado de seguros que una persona puede comprar para sí misma y para su familia. Por lo general, están destinados a personas que no tienen acceso a una cobertura a través de un plan patrocinado por el empleador o que no califican para un seguro médico administrado por el gobierno. Al adquirir cobertura médica a través del Mercado, tiene la flexibilidad de elegir un plan de seguro médico que se adecue a sus necesidades médicas y a su presupuesto.
Además, para quienes reúnen los requisitos, la ACA proporciona ayuda financiera a través de subsidios de seguro médico, que pueden ayudar a reducir o eliminar la prima mensual, y a disminuir los gastos de bolsillo incurridos en cuidado médico. Se estima que 9 de cada 10 personas en todo el país califican para recibir ayuda financiera para reducir el costo del plan médico.1
¿Cuáles son los costos de un seguro médico individual?
Los costos del plan de seguro médico pueden variar según una serie de factores. Los costos promedio del seguro de salud son una combinación de diferentes gastos relacionados con la cobertura que varían según el plan específico. Estos costos incluyen:
- Prima: el importe que usted paga mensualmente a la aseguradora por su plan médico.
- Deducible:el importe que usted paga por el cuidado médico que recibe antes de que pague el plan.
- Copago: el importe que usted paga en cada visita con un proveedor de cuidados médicos. Los copagos son montos fijos y pueden variar para diferentes servicios médicos.
- Coseguro: el porcentaje de costos que paga una vez alcanzado el deducible.
- Límites máximos de gastos de bolsillo: la cantidad máxima que paga anualmente de su bolsillo por la cobertura. Si alcanza ese límite, la aseguradora pagará el 100% de todos los costos médicos cubiertos durante el resto del año del plan.
Cómo comparar los costos del seguro médico individual
Comparar los costos de los distintos tipos de planes de seguro médico de la ACA es esencial para saber lo que puede llegar a pagar por la cobertura. Si bien la cobertura de la ACA suele ser más asequible para las personas y familias que adquieren un plan médico en el Mercado de seguros, los niveles de cobertura varían según la forma en que estas y la aseguradora comparten los costos del cuidado.
Entienda cómo influye la prima mensual en los demás costos
La prima de su plan (el monto fijo que paga mensualmente por la cobertura) influye de manera directa en lo que pagará por los otros costos médicos.
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Prima mensual más alta |
Prima mensual más baja |
|---|---|
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Paga menos por: |
Paga más por: |
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Encuentre un plan que se adapte a su presupuesto a través del Mercado de seguros de ACA
Los planes de seguro del Mercado de seguros de la ACA se dividen en cuatro niveles de metal: Bronze, Silver, Gold y Platinum. Son planes integrales que cubren los mismos beneficios de salud esenciales, como visitas al médico, cuidado hospitalario, cobertura de medicamentos recetados y servicios de salud mental. La diferencia está en la manera en que usted y la aseguradora comparten los costos totales.
| Plan |
Bronze |
Silver |
Gold |
Platinum |
|---|---|---|---|---|
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Su plan paga |
60% |
70% |
80% |
90% |
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Su costo |
40% |
30% |
20% |
10% |
Al comparar los costos de un seguro médico de la ACA, es importante que evalúe sus necesidades médicas particulares. Si no va al médico con frecuencia fuera de las visitas de cuidado preventivo, quizá le resulte más conveniente elegir un plan con una prima mensual más baja, aunque eso signifique pagar un deducible anual más alto o pagar más de su bolsillo por el cuidado que reciba. Pero si consulta habitualmente a su médico o a especialistas por una condición médica crónica, al elegir un plan con una prima mensual más alta, sus copagos, los costos de los medicamentos recetados y su deducible anual pueden ser más bajos. Compare las necesidades previstas de atención médica con el costo promedio por mes de los planes de seguro médico que está considerando para determinar qué nivel de metal se ajusta cómodamente a su presupuesto y proporciona la cobertura que necesita.
¿Cómo puedo reducir los costos de mi seguro médico?
Si bien el seguro médico es una parte importante de su costo de vida anual, hay maneras de ahorrar.
Descubra si es elegible para subsidios de seguro médico
Adquirir un seguro médico a través del Mercado de seguros le brinda acceso a ayuda financiera para reducir la prima y otros gastos de bolsillo si reúne los requisitos. Los subsidios de seguro médico se basan en sus ganancias y el tamaño de su familia (incluido usted, su cónyuge, si está casado, y cualquier persona que declare como dependiente tributario, incluso si no necesitan cobertura). Los subsidios también tienen en cuenta el costo de la cobertura médica en su estado.
La ACA ofrece dos tipos principales de subsidios: Créditos fiscales anticipados para las primas, que se pueden utilizar para reducir o eliminar totalmente la prima mensual, y reducciones de costos compartidos, que son ahorros adicionales que pueden ayudar a disminuir los costos de bolsillo incurridos en atención médica si se inscribe en un plan Silver. Es posible que reúna los requisitos tanto para los créditos fiscales anticipados para las primas como para las reducciones de costos compartidos.
Ahorre con un plan HMO
Puede ahorrar si elige un plan de seguro de una Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO). Si se inscribe en una HMO, es posible que necesite ser referido por su médico de atención primaria para consultar a un especialista, y la cobertura fuera de la red se limita a emergencias. Sin embargo, en general, los costos de su seguro médico serán más bajos.
Elija un plan con un deducible más alto
Si está saludable y no visita al médico con frecuencia, excepto para el cuidado preventivo, puede ahorrar en sus pagos mensuales. Los planes de seguro médico con un deducible más alto suelen tener una prima mensual más baja.
Elija un plan que combine con una cuenta de ahorros para la salud
Las cuentas de ahorros para la salud (HSA) pueden ayudarle a pagar gastos médicos. Ahorre en impuestos con una cuenta de ahorros para la salud porque el dinero que deposita y luego usa para pagar su deducible, copagos y coseguro es libre de impuestos o deducible de impuestos. Los planes que se combinan con una cuenta de ahorros para la salud tienen deducibles más altos, por lo que sus primas son generalmente más bajas.
Conozca los beneficios de bienestar de su plan
Para alentar a los miembros a trabajar activamente para mantener o mejorar su salud y bienestar general, Anthem ofrece Smart Rewards, un programa de incentivos que les permite a usted y a su cónyuge o pareja cubierta ganar recompensas por realizar ciertas actividades de salud y bienestar.2
Encuentre un plan de seguro médico a bajo precio
Anthem está aquí para ayudarle, independientemente de dónde se encuentre en su viaje personal hacia la salud. Al calcular los costos del seguro médico, es posible que desee ayuda. Podemos sugerirle un plan que se adapte a sus necesidades de cobertura y a su presupuesto.
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Referencias
1 Centers for Medicare & Medicaid Services: Health Insurance Marketplaces 2023 Open Enrollment Report (2023): https://www.cms.gov/files/document/health-insurance-exchanges-2023-open-enrollment-report-final.pdf
2 Usted y su cónyuge o pareja cubierta pueden ganar recompensas por realizar actividades de salud y bienestar. En algunos estados, estas actividades se deben realizar dentro de los 90 días de la inscripción. Después de realizar una actividad, puede abrir la aplicación Sydney Health o visitar Anthem.com para ver cuánto ganó. Las recompensas se pueden canjear por una tarjeta de regalo digital de una selección de tiendas minoristas. Recomendamos a los miembros que participen activamente en el programa de recompensas. Las recompensas obtenidas deben ser usadas antes del final del año corriente del plan. Las recompensas no utilizadas se pierden tres meses después de finalizado el año del plan, por lo que los miembros deben asegurarse de canjearlas antes de ese momento. La elegibilidad para recibir recompensas se aplica solo a los suscriptores y a su cónyuge o pareja doméstica inscrita. Los miembros deben estar activos en el plan y realizar la actividad durante el año del plan. El monto de recompensa que reciba puede considerarse un ingreso y estar sujeto a impuestos estatales y federales en el año fiscal que se pague. Deberá consultar con un experto en impuestos para cualquier pregunta que tenga con respecto a sus obligaciones fiscales. La disponibilidad de tarjetas de regalo electrónicas puede variar. La lista de tiendas minoristas disponibles para canjear recompensas por tarjetas de regalo electrónicas está sujeta a cambios. Ingrese en Anthem.com o abra la aplicación Sydney Health para conocer las opciones de tarjetas de regalo electrónicas disponibles para usted. El suscriptor y su cónyuge o pareja doméstica inscrita podrán ganar recompensas cuando las actividades elegibles se realicen. En algunos casos, estas pueden ser verificadas mediante una reclamación de Anthem.