Cumplir 65 años y Medicare
Am I Automatically Eligible For Medicare When I Turn 65?
Yes, most people qualify for Original Medicare (Parts A and B) when they turn 65. But the rules about Medicare eligibility and when you should enroll for Medicare Parts A and B can be complicated. They're based on your age, if you are a U.S. citizen or legal resident, and whether you're retired or still working. If you are already receiving Social Security or Railroad Retirement Board benefits, you'll be automatically enrolled in Original Medicare Part A and Part B when you turn 65.
Turning 65: Your First Steps
Your first step is enrolling in Original Medicare, Medicare Parts A and B. Here’s what you need to know to get started with Medicare.
Enrolling In Original Medicare When Turning 65
The best time for you to enroll in Original Medicare is during your Initial Enrollment Period, which is the three months before your 65th birthday month, the month you turn 65, and the three months thereafter. But there are some exceptions. We'll help you understand Medicare eligibility, and when you should enroll in Original Medicare. Then we'll help you complete the rest of your coverage.
Are you still employed?
|
YES |
NO, I’M RETIRED |
|---|---|
|
You're probably still enrolled in the healthcare plan you have with your employer. That's great, but you can still check out whether using parts of Medicare could save you money even while you work. Explore our Medicare plans and call us before you retire. |
Now is the time to sign up for Original Medicare. If you just turned 65, you can sign up in the three months after your 65th birthday month and avoid late enrollment penalties. Call us now and we can help coordinate enrollment in one of our plans for additional coverage over Original Medicare. |
How To Enroll In Original Medicare When Turning 65
Are you receiving Social Security?
|
YES |
NO |
|---|---|
|
If you already receive Social Security or Railroad Retirement Board benefits, you do not need to sign up for Original Medicare. You'll be automatically enrolled in Original Medicare (Part A and B) when you become eligible. |
If you haven't signed up for Original Medicare yet and don't have healthcare coverage from an employer or other source, be sure to do it. You can go to www.ssa.gov for more information and to sign up.
Need more information about when and how to sign up for Medicare, Medicare Advantage (Part C), Medicare Prescription (Part D), and Medicare Supplement? Check out our Sign Up for Medicare article. |
Things To Know If You're Still Working Past 65
If you plan to keep working, and have healthcare coverage from your employer, here are some important things to know about Medicare.
How many people are in your company?
20 or more
When you work for a larger employer, you have choices. You should always check with your company’s benefits administrator before making any changes as in some instances, you may not be able to return to your company’s plan.
If you work at a large company, you can keep your employer’s plan even after turning 65. If you like your health plan and it’s affordable, you can wait to receive Medicare benefits until you retire. When you do retire, you will likely be eligible for a Special Enrollment Period. Interested in learning about Original Medicare, when you become eligible, plus when and how to sign up? Learn More.
Even though you’re still working, using parts of Medicare could save you money. Some employer plans cost more to cover things like hospital coverage, prescription drugs, dental, vision, or hearing. Adding Original Medicare and an Anthem plan, in addition to your employer plan, could cover these extras at an affordable price. Check out what Original Medicare does and doesn’t cover on our Original Medicare: Parts A & B page.
Sometimes the best option is to enroll in Medicare when you turn 65, even if you're still working. You may be able to save money on hospital and medical insurance with Original Medicare, Parts A and B. On top of those savings, you can save on coverage for prescription drugs, vision, dental, and hearing with our Anthem Medicare plans. First, you'll want to sign up for Original Medicare during your Initial Enrollment Period, which is the three months before your 65th birthday month, the month you turn 65, and the three months thereafter Then you can add all the additional coverage you'll need right here with us.
Fewer than 20
In most cases, switching to Medicare will be your best option. Medicare is designed to help you save money on all your healthcare needs, so there are lots of good options when you switch. First, you'll want to sign up for Original Medicare during your Initial Enrollment Period, which is the the three months before your 65th birthday month, the month you turn 65, and the three months thereafter. Then talk to us about Anthem Medicare plans with benefits that include prescription drug coverage, dental, vision, and hearing.
Self-employed
If you're self-employed or on an individual plan, chances are you'll want Medicare when you turn 65, even if you're still working. The good news is, it should save you money on your health insurance. Medicare is designed to help. Sign up for Original Medicare during your Initial Enrollment Period, which is the three months before your 65th birthday month, the month you turn 65, and the three months thereafter to avoid late fees and gaps in your coverage. Then you can find the right health plans here with us to add more coverage for things like prescription drugs, dental, vision, and hearing. Our plans can save you money on the copays, coinsurance, and deductibles of Original Medicare.
Original Medicare Costs
Monthly Premiums
For most people the monthly premium for Part A is $0 and the monthly premium for Part B is $174.70.
For Part A you may pay more if you or your spouse did not contribute to social security via payroll taxes for at least 10 years. For Part B you may pay more based on your current income.
Copays, Coinsurance, and Deductibles:
There are also co-pays, coinsurance, and deductibles with Original Medicare Parts A and B.
For Part A, there is a $1,632 deductible per benefit period. This is not an annual deductible. A benefit period starts when you’re admitted to a hospital or inpatient facility and ends 60 days after your release. There are also copays with Part A. Your copay for the first 60 days in a hospital is $0. For days 61-90, your copay is $408 per day. For days 91 and beyond, the copay is $816 per day.
For Part B, the annual deductible is $240. You will also pay 20% coinsurance for doctor visits or other outpatient care.
Original Medicare Parts A and B do not cover prescription drugs and there is no annual maximum for your out-of-pocket costs.
We offer plans with $0 or low monthly premiums, no medical deductibles, prescription drug coverage, and annual maximum out-of-pocket protection. They also cover services and expenses Original Medicare doesn’t. There are programs available if you need more help affording the costs of Medicare. Learn more about Medicare costs.
What Disabilities Qualify For Medicare Under 65?
If you’re permanently disabled and you’ve been receiving Social Security Disability Insurance (SSDI) benefits for at least two years, you’re eligible for Medicare and you’ll be automatically enrolled in Medicare Parts A and B.
If you have End-Stage Renal Disease (ESRD), you’ll qualify for Original Medicare (Parts A and B) no matter how old you are. You’ll need to sign up for Medicare when you first become eligible, as enrollment is not automatic. Contact Social Security or visit your local Social Security office for more information on signing up for Medicare if you have ESRD.
If you have ALS (Amyotrophic Lateral Sclerosis), also known as Lou Gehrig’s disease, you’ll be automatically enrolled in Medicare Parts A and B the month your disability benefits begin — whatever your age is.
Is Medicare Mandatory At Age 65?
Enrolling in Medicare is not mandatory, but you might have gaps in coverage or will have to pay late enrollment penalties if you don’t enroll when your first eligible. If you’re already receiving Social Security or Railroad Retirement Board benefits, you’ll be automatically enrolled in Medicare Parts A and B when you turn 65. If you’re not enrolled in Social Security and you decide not to sign up for Medicare Part B when you’re first eligible, you may have to pay some late-enrollment fees.
Is There A Penalty For Not Signing Up For Medicare At Age 65?
Yes. If you don’t enroll in Medicare Part A, Part B, and Part D when you're first eligible, your monthly premium may go up by as much as 10% for each year you were eligible but didn't sign up. In most cases, you'll have to pay this penalty each time on your monthly premiums, for as long as you have Medicare.
Making Sure Your Loved Ones Are Covered
It’s important to think about any dependents you have on your current health insurance plan. When you sign up for Medicare, your dependents will no longer be covered under that plan or under your new Medicare plan if you’re the primary insurance holder on your plan. Your dependents can purchase a separate individual or family health plan from a private insurer, like us.
Tus primeros pasos
OK, Hablamos sobre cómo comenzar con Medicare. El primer paso es inscribirte en Medicare Original y Medicare Partes A y B. Aquí te informarás cuándo y cómo hacerlo.
¿Cuándo debes inscribirte en Medicare Original?
El mejor momento para inscribirte en Medicare Original es durante los tres meses anteriores a cumplir 65 años. Pero existen algunas excepciones. Te ayudaremos a entender las normas de elegibilidad para Medicare y cuándo debes inscribirte en Medicare Original. Luego te ayudaremos a completar el resto de tu cobertura.
Selecciona tu empleo
| TRABAJANDO | NO TRABAJANDO |
|---|---|
¡Bien! Inscríbete cuando te jubiles.
Es probable que todavía estés inscrito en el plan médico de tu empleador. Eso es estupendo, pero aún puedes consultar si usar partes de Medicare podría ayudarte a ahorrar dinero incluso mientras trabajas. Explora nuestros planes de Medicare y los períodos de inscripción anual. |
¡Feliz cumpleaños!
Llegó el momento de inscribirte en Medicare Original. Como recién cumpliste 65 años, todavía puedes inscribirte sin pagar multas del gobierno, si lo haces ahora mismo. Sin embargo, tu cobertura puede tardar unos meses en entrar en vigencia. Una vez inscrito, regresa a Anthem para completar tu cobertura con nuestros planes. |
Así es como tienes que inscribirte
¿Ya estás recibiendo beneficios del Seguro Social?
| SÍ | NO |
|---|---|
Es probable que todavía estés inscrito en el plan médico de tu empleador. Eso es estupendo, pero aún puedes consultar si usar partes de Medicare podría ayudarte a ahorrar dinero incluso mientras trabajas. Explora nuestros planes de Medicare y los períodos de inscripción anual. |
Si todavía no te has inscrito en el Seguro Social y ya no trabajas, recuerda que debes hacerlo al menos tres meses antes de cumplir 65 años. Puedes ingresar a www.ssa.gov para obtener más información e inscribirte. |
Lo que debes saber si sigues trabajando después de los 65 años
Si tienes pensado seguir trabajando, a continuación encontrarás algunas cosas importantes que debes saber sobre cómo podrías usar Medicare.
¿Cuántas personas hay en tu compañía?
21 o más
Cuando trabajas para una compañía más grande, tienes algunas opciones.
Si trabajas en una compañía grande puedes mantener el plan de tu empleador incluso después de cumplir 65 años. Si estás satisfecho con tu plan de salud y tiene un precio bajo, puedes esperar a retirarte para recibir los beneficios de Medicare. Cuando te retires, es probable que califiques para un periodo de inscripción especial. ¿Estás interesado en saber qué es Medicare Original, cuándo calificas, y cuándo y cómo inscribirte? Infórmate más (en inglés)
Aunque sigas trabajando, usar partes de Medicare puede ayudarte a ahorrar dinero. Algunos planes de empleadores tienen un costo más elevado para cubrir ciertos beneficios como cobertura hospitalaria, medicamentos recetados, servicios dentales, de visión o de audición. Agregar Medicare Original y un plan de Anthem, además del plan de tu empleador, podría cubrir estos extras por un precio bajo. Mira lo que Medicare Original cubre y no cubre en nuestra página Medicare Original: partes A y B.
A veces, la mejor opción es inscribirse en Medicare al cumplir 65 años, incluso si todavía trabajas Es posible que puedas ahorrar dinero en el seguro médico y hospitalario con Medicare Original, Partes A y B. Además de esos ahorros, puedes ahorrar en la cobertura para medicamentos recetados, cuidado de visión, plan dental y cuidado de la audición con nuestros planes de Medicare Anthem. Primero, querrás inscribirte en Medicare Original con el gobierno durante los tres meses anteriores al mes en que cumples 65 años. Luego, puedes agregar toda la cobertura adicional que necesites con nosotros.
$20 o menos
En la mayoría de los casos, cambiarse a Medicare es tu mejor opción. Medicare está diseñado para que te ayude a ahorrar dinero en todas tus necesidades médicas, por lo que existen muchas buenas opciones cuando te cambias. Antes que nada, tendrás que inscribirte en Medicare Original con el gobierno durante los 3 meses anteriores a tu cumpleaños número 65. Luego, puedes agregar toda la cobertura adicional que necesites con nosotros. Puedes recibir cobertura para medicamentos recetados, dental, de la visión y de la audición con nuestros planes de Medicare Anthem.
Trabajador autónomo
Si eres un trabajador autónomo o si tienes un plan individual, es muy probable que desees Medicare cuando cumplas 65 años, incluso si todavía trabajas. La buena noticia es que debe permitirte ahorrar dinero en tu seguro médico. Medicare está diseñado para ayudar. Inscríbete en Medicare Original con el gobierno durante los 3 meses anteriores a cumplir 65 años para evitar cargos por retraso e interrupciones en la cobertura. Luego puedes encontrar los planes médicos adecuados aquí con nosotros para agregar más cobertura para cosas como medicamentos recetados, cobertura dental, de la visión y de la audición. Algunos de nuestros planes también pueden ayudarte a ahorrar dinero en los costos de Medicare Original.
Costos de Medicare
Si no existiera Medicare, el cuidado médico sería realmente costoso para las personas mayores de 65 años.
Puede que tengas que pagar una prima por Medicare Parte A, pero la mayoría de las personas no necesitan hacerlo y las primas de Medicare Parte B son muy económicas. Puedes recibir beneficios adicionales con aseguradoras privadas como nosotros para ayudarte a cubrir los servicios y gastos que Medicare Original no cubre. También existen programas especiales si necesitas más ayuda para pagar los costos de Medicare. Más información sobre los costos de Medicare.
¿Qué discapacidades califican para Medicare antes de los 65 años?
Si tienes una discapacidad permanente y has estado recibiendo los beneficios del Seguro por Discapacidad del Seguro Social (SSDI, por sus siglas en inglés) durante 2 años, calificas para Medicare y quedarás automáticamente inscrito en Medicare Partes A y B.
Si tienes una enfermedad renal en etapa terminal (ESRD, por sus siglas en inglés), calificarás para Medicare Original (Partes A y B), sin importar que edad tengas. Necesitarás inscribirte en Medicare en cuanto comiences a calificar, ya que la inscripción no es automática. Comunícate con el Seguro Social o visita tu oficina local del Seguro Social para obtener más información sobre cómo inscribirte en Medicare si tienes una ESRD.
Si tienes esclerosis lateral amiotrófica (ALS, por sus siglas en inglés), también conocida como enfermedad de Lou Gehrig, quedarás automáticamente inscrito en Medicare Partes A y B el mes en que comiencen tus beneficios por discapacidad, sin importar tu edad.
¿Es obligatorio tener Medicare a los 65 años?
Si ya estás recibiendo beneficios del Seguro Social, tu inscripción en Medicare Partes A y B será automática cuando cumplas 65 años. Si no estás inscrito en el Seguro Social y decides no inscribirte en Medicare Parte B cuando califiques por primera vez, puede que tengas que pagar algunos cargos por inscripción tardía.
¿Existe alguna multa por no inscribirse en Medicare al cumplir 65 años?
Si no te inscribes en Medicare Parte B cuando calificas por primera vez, tu prima mensual puede aumentar un 10% por cada año que podrías haber contado con la Parte B, pero no te inscribiste. En la mayoría de los casos, tendrás que pagar esta multa cada vez que pagas tus primas, mientras tengas la Parte B.
Asegúrate de que tus seres queridos estén cubiertos
Es importante considerar si tienes dependientes dentro de tu plan de seguro médico actual. Si eres el titular principal del seguro dentro de tu plan, cuando te inscribas en Medicare, tus dependientes ya no estarán cubiertos bajo ese plan o tu nuevo plan de Medicare. Estos miembros de familia pueden comprar un plan médico individual o familiar por separado de una aseguradora privada, como nosotros.
Encuentra un plan de Medicare que se ajuste a tus necesidades y presupuesto.
Otros artículos de "Guía para entender los planes de Medicare Advantage"
Does Medicare cover Vision?
Does Medicare cover Dental?
Medicare Advantage Plan Options
Medicare Advantage Vs Original Medicare
Medicare Advantage Open Enrollment
Medicare Advantage Enrollment
Pros and cons of Medicare Advantage
Why Choose Anthem?
Medicare HMO vs. PPO
About Medicare Enrollment
Essential Extras
No-Cost Fitness Program
Get the facts on Medicare vs Medicaid
Anthem Blue Cross and Blue Shield es un plan de medicamentos recetados (PDP) con contrato de Medicare. La inscripción en Anthem Blue Cross and Blue Shield depende de la renovación del contrato.
Anthem Blue Cross es un plan HMO y LPPO con un contrato con Medicare. Para Planes de Necesidades Especiales para Personas Doblemente Elegibles: Anthem Blue Cross es un plan HMO SNP con contrato con Medicare y un contrato con el programa California Medicaid. Anthem Blue Cross Life and Health Insurance Company es un plan LPPO con contrato de Medicare. La inscripción en Anthem Blue Cross depende de la renovación del contrato.